消費者金融の融資、審査

キャッシングの審査はデータが必要

消費者金融でのキャッシングの自動審査システムを構築するには、膨大な量の顧客データが必要になります。

消費者金融業者は長期間にわたって集めたデータを分析して、自動審査を可能にしたのです。

キャッシングの自動審査システム構築の原理はシンプルといっていいでしょう。

消費者金融からキャッシングした人が、きちんと返済する人と返済しない人のデータをそれぞれ集め、各グループに共通して見られる傾向を探すのです。

たとえば、不良顧客グループは、優良顧客グループと比べて男性の比率が高いという傾向が見られれば、それが審査基準の一要素として組み込まれるわけです。

キャッシングがコンピュータによる自動審査が可能になったことで、支店長によって融資可能か否かが異なる、という状況はなくなりました。

その１

自動審査システムで平等審査に

個人の能力に影響されない、平等で高速な審査が可能になったのです。

消費者金融のキャッシングでは、窓口で申し込んでも、自動契約機で申し込んでも、インターネットでも、同じように審査がおこなわれます。

しかし、すべてが機械任せなのかというと、そうではありません。

基本的には機械によって融資可能か否か、可能なら融資額はいくらかが決まりますが、最終決定をおこなうのはあくまでも人です。

面談時、電話連絡時の対応が悪ければ、自動審査によって算出された融資額が下げられたり、融資不可と判断されたりする可能性もあるので、注意しておきましょう。

銀行　カードローン

カードローン比較

その２

キャッシング審査のしくみ

消費者金融業者は融資の審査にあたって、年齢と収入について最低限の条件を設けています。

年齢制限は20歳以上、20歳以上69歳未満というように、上限年齢を決めているところもあります。

収入面での融資の審査条件は多くの場合、一定の収入および返済能力がある人というような、抽象的な表現になっています。

審査の対象である、一定の収入および返済能力、というのはどの程度なのか気になるところですが、その点に関しては一般的に、当社の規定によるとされています。

消費者金融業者では独自の審査システムによって、個人の返済能力を判断して、融資するかどうかを決めているのです。

消費者金融の審査は、職業や年収、居住形態、居住年数など、多数の項目をもとに利用者を分類して、融資の可否や融資の上限を設定する、という仕組みになっています。

銀行の住宅ローン等の場合は、非常に長期間にわたって、審査がおこなわれますが、消費者金融の場合は、非常に短時間です。

30分以内というのは普通ですし、なかには「1分」「3秒」など、あっという間に審査が終了する会社もあります。

このような短時間での審査を実現するために、自動審査システムは必要不可欠のものだといえるでしょう。

採点基準は業者によって異なるため、人によって利用できる会社と利用できない会社が出てきます。

1社で断られても、2社目で融資が受けられるということは珍しくありませんので、覚えておくといいでしょう。

消費者金融ローン比較

その３